Que signifie de terme d’introduction bancaire ? (Due diligence, KYC)

Les banques doivent aujourd’hui se conformer à la norme Due diligence, KYC – Know Your Costumer (connaître votre client). Cette norme est imposée par la loi et exige de toute institution financière d’enquêter sur son client au préalable de la création d’un compte bancaire. Cela s’applique par prévention au blanchiment d’argent et autres risques de financements terroristes. Afin de respecter cette norme, un service désigné par la banque enquête sur le client (le « business owner »), sur son activité mais aussi sur ses projets, sa situation, etc. Dans certains cas, ces enquêtes peuvent durer des mois et l’acceptation du dossier n’est jamais garantie.

Ces contraintes sont les mêmes pour tous mais la mise en place du dossier en vue de la création du compte bancaire est un élément majeur dans la création de votre entreprise. Nous intervenons dans le but de créer votre compte bancaire sans besoin de vous déplacer : en nous choisissant, vous optez pour une introduction bancaire sérieuse et rapide.

Quels documents devrai-je fournir pour l’ouverture de mon compte bancaire société ?

Les documents à fournir pour la création de votre société ainsi que pour l’ouverture du compte bancaire sont les suivants :

  • Une copie de votre passeport
  • Le KBIS de votre société ou votre INSEE
  • Les statuts de la société
  • Un justificatif de domicile récent
  • Votre Curriculum Vitae
  • Une présentation de votre activité (nous vous accompagnerons dans la rédaction de ce document)

Dois-je me déplacer dans le pays où sera ouvert mon compte bancaire société ?

Non, il n’est pas nécessaire de vous rendre sur place pour l’ouverture du compte bancaire. Mais si vous le désirez, rien ne vous empêche de voyager dans le pays où sera implantée votre banque.

Le compte bancaire est-il ouvert dans le pays où sera créée ma société offshore ?

Pour des raisons de facilité, et car la plupart des pays dans lesquels votre société sera créée ne sont pas membre de l’Union Européenne nous ne conseillons pas à nos clients d’y placer aussi leurs fonds.

C’est pourquoi nous travaillons principalement avec des banques installées au sein l’U.E, bénéficiant ainsi de la garantie de la Banque centrale européenne. Il faut savoir qu’une société offshore peut très bien détenir un compte bancaire dans un autre pays que celui dans lequel elle est immatriculée.

Puis-je avoir une ou plusieurs cartes de retrait ou de paiement pour ma société offshore ?

Oui, vous choisissez vous-même le nombre de cartes bancaires dont vous avez besoin. Pour des raisons de sécurité, un sous compte est créé pour chaque nouvelle carte émise. Votre compte courant est donc protégé en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire. Vous approvisionnez vous-même les comptes cartes en vous connectant à votre banque en ligne.

Quelle est la limite de retraits et de paiements des cartes VISA/MASTERCARD ?

En fonction de la carte choisie, la limite journalière de retraits dans les distributeurs de billets est de 4000 euros. Il n’y a aucune limite journalière de paiements.

Quelle est la limite maximum pour effectuer des virements à distance ?

Il n’y a pas de limite maximum lors de virements effectué depuis votre compte bancaire. Vous pouvez transférer n’importe quel montant sans restriction depuis votre compte bancaire société vers un autre compte en banque local ou international.

Quel est le délai d'un virement bancaire ?

Lorsque vous effectuez un virement par le biais de votre interface bancaire en ligne celui-ci est effectué le jour même. Le compte du destinataire des fonds est généralement crédité dès le lendemain.

Aurai-je un accès à mon compte bancaire sur Internet ?

Oui, à l’ouverture de votre compte votre conseiller bancaire vous remet un « digipass » ainsi qu’un numéro d’identification. Cela vous permet d’avoir un accès illimité à vos comptes et de pouvoir gérer vous-même vos transactions depuis n’importe où dans le monde.

Puis-je détenir plusieurs comptes bancaires pour ma société offshore ?

Oui, vous pouvez détenir plusieurs comptes bancaires au nom de votre société offshore.

L'offre clé en main inclut-elle l’ouverture de mon compte bancaire société ?

Oui, notre offre clé en main inclut les coûts liés à l’ouverture de votre compte bancaire offshore.

Le coût des différents services proposés par la banque ainsi que le coût relatif à l’acquisition de vos cartes VISA/MASTERCARD reste à votre charge.

Puis-je encaisser des chèques sur mon compte bancaire offshore ?

Il est possible dans certains cas d’encaisser des chèques sur votre compte bancaire société mais cela prend du temps (jusqu’à 2 mois en moyenne). Contactez-nous pour plus d’informations à ce sujet

Comment recevoir des fonds sur mon compte bancaire société ?

Comme n’importe quel compte bancaire vous disposez d’un IBAN au format standard international ainsi qu’un numéro S.W.I.F.T. qui vous permet de recevoir des fonds du monde entier.

Comment puis-je utiliser et retirer des fonds sur mon compte bancaire société ?

Les cartes fournies par nos partenaires bancaires sont des cartes VISA et MASTERCARD internationales qui fonctionnent partout dans le monde. Vous pouvez donc retirer vos fonds dans les distributeurs de billets affichant le logo VISA et MASTERCARD. De plus, vous pouvez aussi retirer vos fonds directement à la banque.

Puis-je recevoir les paiements de mes clients par carte bancaire ?

Oui, nos partenaires bancaires proposent divers services pour gérer les règlements par carte de vos clients. Grâce à un accès personnalisé à votre compte marchand, vous débitez directement la carte de votre client depuis n’importe où dans le monde.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire multi-devises ?

Un compte bancaire multidevises permet d’avoir un seul numéro de compte pour l’ensemble des devises. Cela évite de faire le change à chaque entrée ou sortie de fonds en devises étrangères.

Tarifs 2016 : frais bancaires pour les Particuliers

Vous souhaitez connaître les conditions tarifaires de nos partenaires ?

Banque-facile.fr joue la transparence et met à disposition cet aperçu des tarifs de nos principaux produits et services, vous saurez exactement à quoi vous en tenir.

Toutefois, nous travaillons avec plus de 25 banques en Europe et il est presque impossible de mettre les frais de toutes ces banques en ligne, ci-après vous trouverez les ordres de grandeur des frais bancaires.

  • Extrait de compte en version papier : 0 à 16 €/extrait
  • Extrait de compte par e-Banking : gratuit
  • Domiciliation du courrier 100 à 250 €/an
  • Taux d’intérêt débiteur et créditeur pour compte courant sans ligne de crédit : 12%/an

Cartes de débit :

  • Cotisation annuelle : 15 à 120 €
  • Taux d’intérêt débiteur : 9% dans la limite de la ligne de crédit
  • Taux d’intérêt débiteur : 12% au delà de la limite de la ligne de crédit

Cartes de crédit :

  • Visa Classic : 20 à 120 €/an
  • Visa Classic & Assistance : 65 à 185 €/an
  • Visa Gold : 105 à 285 €/an
  • Taux d’intérêt débiteur : 16,80%/an, sur le solde du relevé du 20 non payé le 5 du mois suivant.

Payer avec les cartes bancaires :

  • Paiements auprès des commerçants en EUR 0,60 €/transaction à 5 Euros
  • Paiements auprès des commerçants en devise 0,75 € à 6,20 €/transaction

Limites de paiement :

  • Limites de paiement auprès des commerçants pour les cartes de débit 1 250 € par défaut
  • De 0 à 5 000 EUR sur demande du client

Frais de retrait aux ATM :

Avec votre carte de débit :

  • Aux ATM du pays de la carte : gratuit
  • Aux autres ATM en EUR : 0,75 € à 16 €/retrait
  • Aux autres ATM en devise : 4,50 € à 27 €/retrait

Avec votre carte de crédit :

  • Aux ATM du pays de la carte : gratuit
  • Aux autres ATM en EUR : 0,75 € à 6 €/retrait
  • Aux autres ATM en devise : 4,50 € à 17 €/retrait

Limites de retrait aux ATM :

Avec votre carte de débit :

  • Aux ATM du pays de la carte : gratuit
  • Par défaut : 2000 €
  • Sur demande du client : de 0 à 10 000 €

Avec votre carte de crédit :

  • Visa Classic : 2 500 €
  • Visa Classic & Assistance : 2 500 €
  • Visa Gold : 5 000 €

Dépôt en espèces en agence :

  • Devise en EUR : 0 à 1%/dépôt
  • Autre devise : 0 à 1%/dépôt

Transferts et domiciliations :

Avec votre compte courant, vous pouvez transférer de l’argent dans le monde entier.

Virement électronique (Entrée) :

Sans opération de change :

  • SEPA : gratuit
  • Autre que SEPA : 0,15 % à 3,48% du montant – Virement min. 5 € et max. 236 €

Virement électronique (Sortie) :

  • En EUR 0,15% à 4% du montant – Virement min. 5 € et max. 450 €
  • En devise 0,20% à 4% du montant – Virement min. 6 € et max. 450 €